Les actifs se répartissent en plusieurs types : immobilier, mobilier, financier, et même professionnel. Quand on veut construire un projet à moyen-long terme, il est parfois difficile de s'y retrouver. Mais que recouvre la notion de patrimoine ? Découvrez la réponse ici.
Définition du patrimoine
Comme
définition patrimoine, il peut être défini comme un ensemble de biens immatériels ou matériels, dont l'un se caractérise par la création d'un lien entre les générations futures et passées. Elle est donc le résultat d'un héritage, plus ou moins un produit d'un territoire, un produit de l'histoire ancienne, ou d'un groupe social. Dès le XIXe siècle, sous l'impulsion du français, un certain nombre de monuments sont identifiés comme patrimoine et doivent être préservés comme témoignages du passé à transmettre aux générations futures. Puis, entre les deux guerres (loi de 1930), les paysages et sites sont à nouveau classés au patrimoine. Après la Seconde Guerre mondiale, l'Organisation des Nations unies pour l'éducation, la science et la culture ou UNESCO a acquis une reconnaissance internationale pour sa contribution à la valorisation de la dimension culturelle de certains biens en les inscrivant sur la liste du patrimoine mondial. Depuis les années 1980, la notion de bien patrimonial s'est élargie géographiquement et par patrimoine définition pour inclure les biens immatériels et matériels. De nombreuses choses peuvent constituer les
éléments d'un patrimoine comme les meubles, les objets d’art, les propriétés intellectuelles, et d'autres encore.
Composition du patrimoine
Parmi les différents types de patrimoines détenus par des personnes physiques ou morales, on distingue spécialement les
éléments d'un patrimoine immobiliers, mobiliers, financiers et professionnels. Chacun de ces actifs se compose d'un type d'actif différent. Le patrimoine mobilier comprend tous les objets qui peuvent être déplacés, comme les meubles ou les objets. Les biens immobiliers comprennent tous les biens immobiliers appartenant à un particulier. En ce qui concerne le patrimoine financier, il fait référence à tous les actifs financiers tels que les comptes d'épargne, les polices d'assurance-vie et les actions. Le patrimoine professionnel, comme son nom l'indique, concerne des domaines d'expertise comme entreprise, fonds de commerce. Outre les biens immobiliers, mobiliers, professionnels et financiers, le patrimoine global d'une personne peut comprendre d'autres éléments, tels que des obligations ou des dettes. Lorsque ces facteurs sont pris en compte, on parle de la valeur nette globale. Par exemple, la dette fait référence à un prêt dans le cadre d'une hypothèque, tandis que les obligations peuvent concerner des pensions qui doivent être versées à des tiers, comme une pension alimentaire.
Les avantages du patrimoine
Investir une partie de son patrimoine dans des placements immobiliers permet d'abord d'encaisser des loyers, de diversifier ses placements, d'en tirer des revenus réguliers et de se constituer des réserves. Investir dans les
éléments d'un patrimoine immobilier peut également atténuer la volatilité du marché. Parmi ces avantages, on peut privilégier la diversification des actifs. Pas les œufs entiers dans un même panier, c’est l'un des principes de base de l'investissement, qui vous pousse à diversifier vos produits d'investissement financier. Cette diversification peut être encore développée en investissant directement dans l'immobilier.
Le marché immobilier fluctue de haut en bas et est sensible aux crises et aux situations économiques, mais les fluctuations ne sont pas aussi prononcées et soudaines que les marchés financiers. On n’a jamais vu une baisse de 50 % de l'immobilier en un an, et les marchés financiers peuvent garder cette surprise. Au lieu de cela, la croissance sera beaucoup plus lente. Outre la valeur ajoutée que peut générer l'immobilier, il apporte également des revenus réguliers, les loyers, qui contribuent au budget de fonctionnement de la fondation. Posséder plusieurs biens est essentiel pour faire face à la vacance d'une résidence après le départ d'un locataire ou lors de rénovations d'appartements. Dans certains cas, les fondations n'ont aucun impôt foncier. Une attention particulière doit être portée à l'impact de la TVA, à l'impact du modèle de propriété (propriété directe, par SCI - Société Civile Immobilière) et à la durée de la propriété (pour éviter les plus-values sur les immeubles de revente).
